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Sicurezza finanziaria: tutto ciò che devi sapere (e fare)

Per molti, la sicurezza finanziaria può sembrare un sogno irraggiungibile. Per metterlo in prospettiva, un enorme 29 per cento degli americani non hai alcun risparmio.





Tuttavia, la sicurezza finanziaria è un termine relativo, il che significa che è possibile per chiunque diventare finanziariamente sicuro.

In questa guida, condividiamo tutto ciò che devi sapere sulla sicurezza finanziaria e su come diventarlo.





Immergiamoci.

Contenuto del post


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Non aspettare che lo faccia qualcun altro. Assumi te stesso e inizia a chiamare i colpi.

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Cos'è la sicurezza finanziaria?

La sicurezza finanziaria si riferisce alla tranquillità che si prova quando non siamo preoccupati per i soldi. Spesso, questo significa avere entrate sufficienti per coprire comodamente le spese, essere senza debiti e avere risparmi per coprire le emergenze.

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Cosa significa sicurezza finanziaria?

Alcune persone credono che sia necessario essere milionari o addirittura multimilionari per essere finanziariamente sicuri. Tuttavia, ci sono stati innumerevoli imprenditori, atleti e star del cinema che hanno fatto fortuna e poi perso tutto.

La verità è che non hai bisogno di una villa, di un'auto sportiva o di un jet privato per essere finanziariamente sicuro: non hai nemmeno bisogno di aver estinto il mutuo.

In definitiva, sicurezza finanziaria significa semplicemente che hai il controllo dei tuoi soldi e non sei preoccupato di pagare le bollette o di coprire un'emergenza.

Tuttavia, la sicurezza finanziaria significa cose diverse per persone diverse. Quindi, ecco quattro tipi di sicurezza finanziaria per aiutarti a definire cosa significa questo termine per te.

1. Essere senza debiti

È difficile sentirsi finanziariamente sicuri quando si portano debiti significativi.

Ora, sono necessari alcuni tipi di debito. Ad esempio, pochissime persone hanno il capitale per pagare in contanti una casa o un'istruzione superiore.

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Ma è improbabile che spendere in crediti per articoli di uso quotidiano, vestiti, gadget tecnologici o vacanze ti aiuti a raggiungere la sicurezza finanziaria, specialmente se questo debito è sulle carte di credito.

Le carte di credito richiedono pagamenti mensili e sono note per avere tassi di interesse molto elevati, alcune addirittura fino a 29,99% TAEG , rendendo molto facile entrare ulteriormente in una spirale di debiti.

In conclusione, se non restituisci i soldi che hai preso in prestito in tempo, puoi essere citato in giudizio, la tua casa può andare in pignoramento e la tua auto potrebbe essere recuperata. È improbabile che la minaccia di questi scenari ti faccia sentire finanziariamente sicuro.

D'altra parte, essere senza debiti può aiutare a fornire un profondo senso di sicurezza finanziaria.

2. Controllare i tuoi soldi

Se qualcuno guadagna $ 100.000 all'anno ma spende $ 110.000, è finanziariamente sicuro? No. Questa persona si sta indebitando e lotterà per pagare le bollette.

Quindi, se vogliamo imparare come diventare finanziariamente sicuri, dobbiamo prima imparare a budget.

Il budget è il processo utilizzato per controllare il denaro, per dirgli dove andare, invece di chiedersi dove sia andato. Quando hai il controllo dei tuoi soldi, è molto più probabile che tu ti senta finanziariamente sicuro.

Quando hai costantemente denaro rimanente alla fine di ogni mese, sei sulla buona strada per raggiungere la sicurezza finanziaria.

Come disse una volta lo statista e filosofo irlandese Edmund Burke: “Se comandiamo la nostra ricchezza, saremo ricchi e liberi. Se la nostra ricchezza ci comanda, siamo davvero poveri '.

Citazione sulla sicurezza finanziaria: Edmund Burke

3. Essere preparati per le emergenze

Ci sono molte persone che non hanno abbastanza soldi per pagare l'assicurazione sanitaria, domestica o affittuario. E secondo a Sondaggio sui tassi di cambio , quasi 4 americani su 10 (41%) prenderebbero in prestito denaro per coprire un'emergenza di $ 1.000.

È garantito che uno stipendio per vivere senza risparmi o un'assicurazione adeguata influirà sul tuo senso di sicurezza finanziaria e salute mentale.

Per sentirti finanziariamente sicuro, devi avere un'assicurazione adeguata e un cuscinetto in banca per quando le cose vanno male.

4. Aumentare la tua sicurezza finanziaria

Se non stai diventando più sicuro finanziariamente, ci sono buone probabilità che tu stia diventando meno sicuro finanziariamente.

Di conseguenza, sicurezza finanziaria significa anche progresso costante e affidabile. Forse questo significa pagare il mutuo ogni mese, aggiungerlo a un conto di risparmio o investire per la pensione.

È molto probabile che vedere crescere i tuoi risparmi e il tuo patrimonio netto ti faccia sentire più sicuro finanziariamente.

Sicurezza finanziaria contro libertà finanziaria

Sentirsi finanziariamente sicuri e finanziariamente liberi sono due cose diverse.

Un piano di sicurezza finanziaria si concentra sulla generazione di sentimenti di sicurezza pagando le bollette in tempo, aumentando i risparmi, il budget, gli investimenti e l'acquisto di assicurazioni.

D'altro canto, libertà finanziaria riguarda il vivere la vita alle tue condizioni. Come disse una volta il filosofo Marco Tullio Cicerone: “Che cos'è dunque la libertà? Il potere di vivere come si desidera. '

Per alcuni, questo potrebbe significare pensionamento anticipato , viaggi a lungo termine, acquisti di lusso o la possibilità di lasciare un lavoro non gradito per trovarne un altro senza paura.

La sicurezza finanziaria deve essere raggiunta prima che la libertà finanziaria diventi possibile.

Citazione di sicurezza finanziaria: Cicero

L'importanza della sicurezza finanziaria

Perché è importante la sicurezza finanziaria? Qualsiasi tipo di insicurezza, emotiva, finanziaria o professionale è destinata a causare stress.

Inoltre, sicurezza finanziaria e felicità sono chiaramente intrecciate. Dan Buettner , autore di The Blue Zones of Happiness: Lessons From the World’s Happiest People, ha dichiarato:

“Anche la sicurezza finanziaria è, ovviamente, enorme. Offre davvero più felicità nel tempo rispetto alla maggior parte di qualsiasi cosa per cui si possa spendere denaro '.

Ci sono molti vantaggi della sicurezza finanziaria: rimuove lo stress, la paura e l'ansia e li sostituisce con sentimenti di tranquillità e sicurezza.

Come diventare finanziariamente sicuro in 10 passaggi

I passaggi per diventare finanziariamente sicuri non sono complicati. Tuttavia, richiedono persistenza, duro lavoro e dedizione.

Se lo desidera padroneggia le tue finanze , ecco 10 suggerimenti per aiutarti a imparare come ottenere la sicurezza finanziaria.

1. Valuta la tua situazione

Prima di poter diventare finanziariamente sicuro, è necessario acquisire un po 'di chiarezza.

Per fare ciò, inizia facendo l'inventario. Quanti soldi guadagni e quanto hai in risparmi e investimenti? Quanto debito hai e quali sono i tassi di interesse? Infine, quanto sono le tue spese ogni mese?

Annota tutto.

Questa operazione può richiedere del tempo, quindi prendila con calma e, se necessario, suddividi l'attività in attività più piccole. Una volta che hai un quadro chiaro della tua situazione finanziaria, sarai in grado di migliorarla.

2. Vivi al di sotto delle tue possibilità

Una parte cruciale della gestione della sicurezza finanziaria è vivere al di sotto delle proprie possibilità. Ciò significa che spendi sempre meno di quanto guadagni.

Anche il famoso investitore, Warren Buffett, vive modestamente nonostante un patrimonio netto di circa 78,9 miliardi di dollari . Infatti, Buffet vive ancora in una casa a Omaha ha acquistato nel 1958 per $ 31.500 .

Ciò significa che Buffet non è caduto nella trappola dello 'stile di vita strisciante': è allora che il tuo reddito aumenta e anche la tua spesa aumenta, lasciandoti senza risparmi.

Quindi, crea un budget e assicurati di vivere sempre al di sotto delle tue possibilità.

3. Creare obiettivi finanziari

Pensa ai tuoi obiettivi finanziari: di cosa hai bisogno per sentirti finanziariamente sicuro? Forse ti piacerebbe estinguere il debito della carta di credito, creare un fondo di emergenza o risparmiare ogni mese un po 'di soldi per la pensione.

Qualunque cosa sia, scrivila. Quindi, calcola quanti soldi hai bisogno per raggiungere ciascuno dei tuoi obiettivi.

Quando hai definito tutti i tuoi obiettivi, mettili in ordine di priorità: quali sono i più importanti? Perché? Forse ottenere un fondo di emergenza è la tua priorità assoluta, o forse vuoi risparmiare un deposito per acquistare una casa. Prova a utilizzare un file app budget per tenere traccia di tutto il denaro in entrata e in uscita per assicurarti di rispettare il tuo budget.

4. Prepara un piano di sicurezza finanziaria

Antoine de Saint-Exupéry, scrittore francese e aviatore pioniere, ha detto: 'Un obiettivo senza un piano è solo un desiderio'. Quindi, una volta annotati tutti i tuoi obiettivi, devi creare un piano di sicurezza finanziaria.

Scava più a fondo nei dettagli.

Ad esempio, se vuoi risparmiare un fondo di emergenza di $ 1.000, quanto tempo ti ci vorrà per salvarlo e quanti soldi hai bisogno per risparmiare ogni mese? Cosa ti impedirebbe di raggiungere questo obiettivo e come puoi evitarlo?

Crea un piano per ciascuno dei tuoi obiettivi prioritari.

Citazione di sicurezza finanziaria: Antoine de Saint-Exupéry

5. Riduci le tue spese

Dopo aver creato un piano di sicurezza finanziaria, è probabile che dovrai ridurre le spese per liberare un po 'di denaro.

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A seconda di quanto è necessario risparmiare per raggiungere i propri obiettivi, potrebbe essere necessario ridurre i piccoli articoli di lusso o le grandi spese.

Quando ci provi risparmiare , concentrati su vittorie costanti nel tempo. Ad esempio, risparmiare $ 100 acquistando un divano più economico è fantastico, ma cerca anche modi per risparmiare $ 100 extra ogni mese.

6. Paga il tuo debito

Che si tratti di prestiti agli studenti o di carte di credito, circa tre millennial su quattro negli Stati Uniti sono in debito, con un saldo medio di $ 36.000 .

Se hai debiti che desideri estinguere per ottenere la sicurezza finanziaria, ci sono due metodi principali che puoi utilizzare.

Il metodo della palla di neve suggerisce di saldare prima il debito più piccolo, quindi di risalire, pagando il debito più grande per ultimo, indipendentemente dai tassi di interesse. Esperto di finanza personale Dave Ramsey ha detto :

'Quando cancelli la prima bolletta e passi alla successiva, vedrai che sei responsabile dei tuoi soldi. Ed è così motivante! '

Il metodo delle valanghe suggerisce di saldare prima il debito con il tasso di interesse più alto, quindi di procedere fino al debito con il tasso di interesse più basso.

Questo metodo di valanga ti consente di pagare la minor quantità di denaro in interessi complessivi. Tuttavia, il metodo della palla di neve può aiutarti a sentirti potenziato e quindi puoi saldare i tuoi debiti più rapidamente.

7. Salva, salva e salva ancora

Risparmiare costantemente è una parte vitale per raggiungere la sicurezza finanziaria.

Se non sai da dove iniziare quando si tratta di risparmiare, considera l'utilizzo di Senator Regola 50/30/20 di Elizabeth Warren . Ecco come la regola suggerisce di spendere i tuoi soldi:

  • 50% sui bisogni, come alloggio, servizi pubblici e generi alimentari.
  • 40% sui desideri, come lo shopping e gli hobby.
  • 20% sui risparmi, come piani pensionistici e fondi di emergenza.

Qualunque cosa tu faccia, inizia a risparmiare!

Sicurezza finanziaria: la regola 50/30/20

8. Guadagna più soldi

Un altro modo per aumentare la tua sicurezza finanziaria è trovare il modo per farlo guadagna più denaro . Ad esempio, potresti negoziare il tuo stipendio, cercare un lavoro più retribuito o iniziare un trambusto secondario.

Comune idee di trambusto laterale includere avviare un'attività di dropshipping , diventare un affiliato di marketing , e avviare un blog .

9. Investire in un portafoglio diversificato

Se investire fa parte del tuo piano di sicurezza finanziaria, assicurati di non mettere tutte le uova nello stesso paniere.

Invece, distribuisci i tuoi soldi su più investimenti per creare un portafoglio diversificato. In questo modo, se un investimento dovesse fallire, non perderai tutti i tuoi soldi.

10. Sii coerente

Infine, ricorda che la gestione della sicurezza finanziaria non si ferma mai: la coerenza è il nome del gioco.

Per creare sicurezza finanziaria a lungo termine, è necessario concentrarsi su costruire abitudini sostenibili .

Jim Rohn, l'imprenditore e oratore motivazionale, ha affermato: “Il successo non è né magico né misterioso. Il successo è la naturale conseguenza dell'applicazione coerente dei fondamenti di base '.

Riepilogo: come ottenere la sicurezza finanziaria

La sicurezza finanziaria si riferisce alla tranquillità che si prova quando si hanno relativamente poche preoccupazioni per i soldi. Per molte persone questo spesso comporta:

  • Essere senza debiti
  • Avere il controllo delle finanze personali
  • Sentirsi preparati per le emergenze finanziarie
  • Aumentare costantemente la sicurezza finanziaria nel tempo

Ricorda, c'è una differenza tra sentirsi finanziariamente sicuri e finanziariamente liberi: il secondo si riferisce al vivere in un modo che non è limitato dal denaro.

Se vuoi imparare come diventare finanziariamente sicuro, ecco un piano in 10 passaggi per aiutarti:

  1. Valuta la tua situazione
  2. Vivi al di sotto dei tuoi mezzi
  3. Crea obiettivi finanziari
  4. Prepara un piano di sicurezza finanziaria
  5. Riduci le tue spese
  6. Paga il tuo debito
  7. Risparmia per cose come le emergenze e il pensionamento
  8. Trova dei modi per aumentare le tue entrate
  9. Diversifica i tuoi investimenti per mitigare il rischio
  10. Sii coerente nella gestione della sicurezza finanziaria

Se ti stai chiedendo se puoi o meno raggiungere la sicurezza finanziaria, ascolta l'imprenditore Henry Ford: 'Che tu pensi di poterlo fare o pensi di non poterlo fare, hai ragione'.

Abbiamo perso qualche ottimo consiglio sulla sicurezza finanziaria? Fateci sapere i vostri pensieri nei commenti qui sotto!

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